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长江商报消息 ●长江商报记者 徐佳
又有一家中小银行主动告别新三板。
近日，河北邢台农村商业银行股份有限公司（以下简称“邢农银行”，873041）发布公告，该行结合公司自身战略规划及经营发展需要，经慎重考虑，拟向全国中小企业股份转让系统申请公司股票终止挂牌。
长江商报记者注意到，自2014年以来，新三板共有9家银行挂牌，且自邢农银行挂牌之后，近六年时间内均未有银行在新三板挂牌。与之相对的是，最近两年来，已有多家挂牌银行从新三板撤离。随着邢农银行终止挂牌，新三板将仅剩下四家挂牌银行。
融资功能、流动性、估值定价等，均是上述中小银行相继撤离新三板的主要考虑因素。作为区域性中小银行，近几年来邢农银行的盈利能力和资产规模稳步提升。2023年，该行实现营业收入7.91亿元，同比增长16.14%；归属于挂牌公司股东的净利润（净利润，下同）2.18亿元，同比增长15.53%。但一直以来，邢农银行的股价不足1元。截至7月19日收盘，邢农银行股价0.93元/股。
不过，邢农银行的不良贷款率一直处于较高水平。截至2023年末，该行不良贷款率为3.07%，较上年末提升0.04个百分点，且连续四年超过3%。
多家中小银行从新三板摘牌
资料显示，邢农银行由邢台城郊农信联社演变而来。2012年，在农村合作金融机构加快推进股权改造的背景下，邢农银行正式成立。2018年12月，邢农银行在新三板挂牌交易，成为河北省首家挂牌新三板的中小金融机构，当前该行仍处于新三板基础层。
长江商报记者注意到，自2014年以来，新三板共有9家银行挂牌，且自邢农银行挂牌之后，近六年时间内均未有银行在新三板挂牌。与之相对的是，最近两年来，已有多家挂牌银行从新三板撤离。
其中，作为新三板“盈利王”，齐鲁银行已在2021年6月走出新三板，于沪市主板挂牌上市。2023年5月，琼中农信因配合海南农信深化改革，以便推进组建海南农村商业银行相关工作，从新三板摘牌。同年9月，琼中农信终止在新三板挂牌。
同样在2023年11月，新疆喀什农商行宣布，为推进喀什地区农合机构以地州为单位统一法人改革工作，该行将在全国中小企业股份转让系统摘牌。
一个月后，客家银行宣布，结合当前市场环境及公司长期战略和发展规划，为进一步提高经营决策效率、 降低运营成本、降低负面舆情传播风险，该行拟主动申请公司股票在全国中小企业股份转让系统（新三板）终止挂牌。
今年1月和2月，客家银行、新疆喀什农商行先后从新三板摘牌。
而在日前，邢农银行发布公告，为贯彻执行国务院进一步深化农村信用社改革的总体部署，全面落实助力三农、服务实体经济、推动乡村振兴发展目标，构建高质量发展格局，该行结合公司自身战略规划及经营发展需要，经慎重考虑，拟向全国中小企业股份转让系统申请公司股票终止挂牌。
邢农银行同时表示，终止挂牌后，该行将继续坚持稳中求进工作总基调，全面贯彻新发展理念，践行金融服务实体经济的根本宗旨，深入推进转型升级，统筹做好守定位、 优服务、促转型、防风险、健内控、兴人才、强党建等各项工作，奋力建设主业突出、治理完善、区域一流的现代金融企业。
随着邢农银行终止挂牌，新三板将仅剩下四家挂牌银行，即汇通银行、鹿城银行、国民银行、如皋银行。
净利润稳步提升不良率却达3.07%
融资功能、流动性、估值定价等，均是上述中小银行主动从新三板摘牌的重要原因。
长江商报记者注意到，在上述摘牌的银行中，客家银行挂牌七年间仅完成一笔1760万元的定向增发。邢农银行在挂牌后，曾于2020年定增募资1287.1万元，且发行对象均为该行员工。
而在邢农银行召开董事会审议终止挂牌相关议案的前20个有成交记录的交易日内，该行的交易均价为0.83元/股。截至7月19日收盘，邢农银行股价0.93元/股。
中国企业资本联盟副理事长柏文喜向长江商报记者介绍，新三板之所以不受中小银行的青睐，主要原因有以下几点：首先，新三板流动性较差，交易不活跃，这对于追求高流动性的银行来说是一个很大的问题。其次，新三板的信息披露要求相对较低，监管力度也较弱，这可能使得一些中小银行的风险暴露无法得到及时有效的监管。此外，新三板市场对于投资者的门槛相对较高，这也限制了部分中小银行参与的意愿。
财经评论员张雪峰也在接受长江商报记者采访时称，中小银行从新三板摘牌的现象反映了这些银行在当前市场环境下对自身资本运作和发展战略的重新思考。新三板在流动性、融资功能和市场影响力等方面的不足，使得中小银行在挂牌后难以实现预期目标，选择退出也是为了寻求更合适的发展路径和资本市场支持。
不过，从盈利能力上来看，相较于挂牌初期而言，近几年来邢农银行的经营业绩呈稳步回升趋势。
同花顺数据显示，挂牌之后，2018年至2020年，邢农银行分别实现营业收入6.26亿元、7.43亿元、7.99亿元，同比增长2.29%、18.83%、7.51%；净利润分别为2.11亿元、2.64亿元、1.43亿元，同比增长-16.38%、25.37%、-46.04%。
2021年至2023年，邢农银行则分别实现营业收入7.37亿元、6.81亿元、7.91亿元，同比增长-7.79%、-7.54%、16.14%；净利润1.78亿元、1.89亿元、2.18亿元，同比增长25.07%、6%、15.53%。
截至2023年末，邢农银行资产总额267.27亿元，较上年末增长9.11%；发放贷款和垫款169.3亿元，较上年末增长12.35%。
从收入构成来看，2023年，邢农银行实现利息净收入6.57亿元，同比增长7.5%，占当期营业收入的比例为83.03%。但该行手续费及佣金净收入仅为532.35万元，同比减少54.32%，占营业收入的比例由上年的1.71%进一步下降至0.67%。
而由于减少了交易性资产的持有，增加了国债、同业存单等资产投资，2023年邢农银行其他非利息收益1.29亿元，同比增长120.46%，使得全行营收增速进一步扩大。
需要注意的是，作为区域性中小银行，邢农银行的不良率一直处于较高水平。数据显示，2018年至2023年末，邢农银行的不良贷款率分别为2.87%、2.9%、3.62%、3.03%、3.03%、3.07%。其中，该行已连续四年不良贷款率超过3%。
根据国家金融监督管理总局发布的数据，截至2023年四季度末，我国农村商业银行的不良贷款率为3.34%，较上季度末提升0.16个百分点。
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责任编辑：张文 期货配资监管
文章为作者独立观点，不代表股票配资炒股观点
